[중급] 연금저축·IRP 절세 활용법 — 세액공제 200% 활용하기
중급 INTERMEDIATE EP.29 📈 세금/절세 연금저축·IRP 절세 활용법 — 세액공제 200% 활용하기 📌 핵심 요약 연금저축·IRP 절세 활용법을 제대로 알면, 매년 최대 148만 원 이상을 세금으로 돌려받을 수 있습니다. 두 계좌의 구조적 차이와 인출 시 주의사항까지 함께 파악해야 실질적인 절세 효과를 누릴 수 있습니다. ✅ 오늘의 핵심 3가지 1. 합산 900만 원까지 세액공제 가능 2. 공제율은 소득 기준으로 갈린다 3. 55세 전 인출 시 16.5% 세금 부과 🎯 연금저축·IRP, 어떻게 활용해야 세금이 줄어들까? 연금저축·IRP 계좌는 '세금을 미루고 줄이는 파이프라인'에 비유할 수 있습니다. 납입할 때 세액공제로 돌려받고, 운용 중에는 과세가 이연되며, 수령 시에는 낮은 세율이 적용되는 구조입니다. 두 계좌를 합산해 연 900만 원(연금저축 단독은 600만 원 한도)까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 공제율은 총급여 5,500만 원 이하라면 16.5%, 초과라면 13.2%가 적용됩니다. 900만 원을 꽉 채운다면 최대 148만 5,000원을 돌려받는 셈입니다. 두 계좌는 운용 자유도에서 차이가 있다는 점도 중요합니다. 연금저축은 펀드·ETF 중심으로 비교적 자유롭게 운용할 수 있습니다. 반면 IRP는 예금·보험 등 안전자산을 일정 비율 이상 편입해야 하는 의무가 있어, 공격적인 자산 배분에는 한계가 있습니다. 따라서 두 계좌를 함께 활용할 때는 연금저축에서 ETF 중심의 성장 투자를, IRP에서는 안전자산 비중을 채우는 방식으로 역할을 나누는 전략이 유효합니다. 💡 실전 활용 예시 총급여 4,800만 원인 직장인 A씨가 연금저축에 600만 원, IRP에 300만 원을 납입했다고 가정합니다. 합산 900만 원에 16.5% 공제율을 적용하면 환급액은 148만 5,000원입니다. 이 금액은 '절세 구독료'처럼 매년 자동으로 돌아오는 현금 흐름이 됩니다. A씨는 연금저축 계좌...